華爾街的“9.11”

9月15日是中國的中秋節，這天也是雷曼兄弟破產的一天，這天距離美國人紀念紐約世貿大樓被炸七周年不過3天，另一場災難又在紐約上演。一年前貝爾斯登倒下的時候，許多人相信那不過是一場流動性不足的短暫危機，而現在，沒有人再懷疑，華爾街已經崩潰，建立在華爾街之上的美國金融帝國正搖搖欲墜。它揭開了美國次級抵押貸款背後的全部隱秘，釋放出恐懼、絕望、尊嚴喪失和信念破碎的氣息。

就像七年前的“9.11”不僅奪去了許多人的性命，更摧毀了美國人對自己文明和價值觀的信心一樣，這“華爾街9.11”不僅戳破了一個碩大的金融泡沫，更讓美國金融業的榮光與傲慢一掃殆盡。

遇難者既有大名鼎鼎的國際金融巨頭們位列其中：雷曼、美林之前有貝爾斯登、房利美、房地美，之後有美國國際集團（AIG）。

華爾街五大獨立銀行，在6個月內消失了3家。僅剩的高盛與摩根斯坦利也岌岌可危。摩根斯坦利有恐于像雷曼那樣孤立無援地倒下，正在瘋狂地四處找買家。高盛的股價累積已跌去一半以上，被傳可能乾脆與摩根斯坦利合併。

還有在這些機構日夜瘋狂工作的普通職員們。華爾街“集中了全美、甚至全世界最聰明的腦袋”，但現在他們中的許多人將別無選擇地離開華爾街另謀生路。

還有更多身在華爾街之外的普通美國人也是這場災難的受害者。他們在過去幾年間被熱情追逐的房地產經銷商說服得到次級抵押貸款，買下了房子。轉眼間，飆升的油價、物價，和不斷縮水的收入、房價，讓他們的生活越來越艱難。美國人不得不重拾多年前的習慣，在去超市之前要列好購物單，再不像前幾年那樣在超市隨心所欲的採購。

美國之外也有無辜的遇難者。英國的北岩銀行是最早受到美國次貸影響而瀕臨破產的歐洲銀行，後來被英國政府國有化。整個歐洲受次貸危機和美國經濟下滑的影響，已步入經濟衰退期。

即便是封閉且崇尚穩妥的中國金融業，也未能完全與華爾街的次貸病毒隔絕。幾大國有銀行在雷曼破產消息之後陸續披露了所持的雷曼債券數額。華安基金則因為其國際基金配置部分與雷曼的親密關係而受到牽連，初步損失在6、7億元人民幣。還有雷曼申請破產當日，拖累全球股市暴跌，市值大幅蒸發。中國本已十分慘澹的A股市場在當日下挫至2000點以下，與全球股民一起遭遇“華爾街9.11”引發的股災。

網賺新招-當網絡家教

聽上去很陌生，實際上它離我們的距離非常的近,網路家教.也許你就可以做一名網路上的老師。如果你有一技之長，如果你有較多的業餘時間，你當然可以嘗試一下做網路家教。這是目前網上流行的新的教學模式，有著更自由、更靈活的教學方式。這種新的方式正被許多學生所接受，同時也能給你帶來很多意外的收穫。 網上家教熱，風頭正勁！

　　隨著中國線民的迅速膨脹，喜歡宅在家裏的年輕人越來越多，這些宅一族r的確讓家長們頭疼，也給許多人嗅到了商機，在網上各具特色的“家教網站”紛紛崛起，不僅出了許多地方特色的家教網，各大名校也開辦了自己家教網。打開網路搜索一下“家教網”，至少有上萬資訊，讓你看得眼花。一些頭腦靈活的在校大學生也私下聯繫學生，辦起了自己網上家教。

　　為什麼會有網上家教？我們調查了幾個網上辦家教的老師們，他們說在網上家教有許多好處和優點，主要表現在幾個方面。第一是方便，學生方便，老師也方便，只要約好時間，打開網路就可以進行；第二是價格比較便宜，網上家教一般在10元～50元不等，通常來說高三衝刺類的家教費用最高，達到40～50元/小時，初中相關課程費用在20～30元/小時，小學課程一般10～15元/小時，收費根據自己情況定，非常靈活；第三是家長滿意，現在學生用電腦就不容易控制自己，通過網路家教，也是一種很好的方式，同時也比較放心。還有就是，這種方法教學，學生就無拘無束，能大膽的提問，這樣就充分調動了學生的學習積極性，真正做到了不懂就問，達到了最佳的教學效果，能夠較快的提高學生的學習成績。

　　像上面的優點比較多，我們還可以細數很多，但網路家教也有它的缺陷，最大的問題就是互動的問題。本專題我們將針對這些問題來解決。給想從事網路家教的教師一個全面的參考方案，包括詳細的實施方案，以及收費模式及建議。

　　聽有經驗的老師講如何做網上家教

　　林淑媛：中學語文老師 網上家教時間：兩年

　　林淑媛：對於目前的網路家教大致分兩種，一種是上比較有名的家教網站，現在這樣的網站非常的多，一般是先上傳你的個人資料，對方考核並簽一份合同就可以開始家教了（有的不需要簽合同）。收費模式是根據你的家教情況來定，有的直接支付給你授課費（收取部分費用），有的按提成給你付費，還有的網站你可以代理賣他們的教學軟體，獲得分成收入；收費的標準也不一樣，比如有的網站收取10%交易費，有的更高。這種方式的好處是，在生源方面自己不愁，只要自己的資歷和水準夠高，學生就比較多。另一種就是自己私下聯繫，這是比較靈活的一種方式，一般對中小學教師比較有優勢，有自己學生。另外很多大學生也採用這種方式，只不過要自己先去聯繫好學生。這種方式的好處是不受別人的限制，如果經營得好會有更多的收入。

　　對於以上兩種方式我嘗試過，最開始是在2006年暑假，有兩個學生家長要求輔導，我一開始是在家輔導，後來天氣太熱，約定通過網路輔導，沒想到這種方式效果還不錯。之後，認識的朋友越來越多，發資訊管道越來越廣泛，生意好了起來。如今網上家教每個月可以讓我賺到2000元左右的外快。

　　目前來說，網上家教在國內的發展還不是很規範，師資力量還不足。現在做網上家教，應該說時機是非常好的，而且實現的條件也非常的簡單，無論你採用的是那種方式，“一台能上網的電腦+一款IM工具或網上教學平臺+一個耳麥+一個攝像頭”就能進行網上家教，我當年就是一個QQ+一個耳麥教遍天下的。不過，首先你得有相應課程的教學經驗，最好有相應的師資證書，否則很難有好生意的。

　　跟傳統的上門家教相比，網上家教的收費要低一些，可以自行定價、也可以參考網上家教平臺的定價。輔導費用的結算方式多樣，可以通過網上銀行、郵局匯款/銀行轉賬，也可以通過第三方支付平臺（比如支付寶）。如果你是選擇家教網站，你的獎金需要達到一定數額才能給你寄，比如100元。

　　網上家教最大的好處就是備課比較省時省力氣，如果講的那節課需要什麼公式，你可以先儲存起來，到要用的時候直接複製過去就可以了，需要用的圖也是這樣.相當於多媒體教學吧，就是把本節課需要的內容都準備好，到時候直接出示就是了。目前，在網上比較受歡迎的英語類、以及高中語文類、數學類等課程都是非常熱門的。

第一次失业,选择离开

慌忙的走開,無一點準備,這次的事情來的太突然,毫無準備的離開;我想換個生活方式,想讓自己多學點東西,沒有思想的大腦永遠創造不出想要的生活,安逸疲憊的生活總是同時存活,總是讓人看不透生活中的很多東西,究竟我們的明天在哪裡,都完全不可知.

我們80後的孩子,總還是徘徊在父母的呵護,而又想離開他們的嘟導,平實的日子總讓家人省心,可是有事情的時候卻發現自己沒有想像中那麼堅強.總帶著孩子氣總是那麼的倔強,做些肆意的事情,後果卻從未想像.

事情過後咱們才那麼清晰,才說那麼多過來的話,這也許就是我們和前代人的微有不同吧!!始終我們都沒有前後眼,誰都不能預見未來,若是那般,人活著又有何意義,帶著一分遐想,一分希冀,一分坦誠,一分情誼,還有一知半解!!那麼我們的人生又會怎麼樣呢.亦或和相愛的人在一起,或者現在正在過希冀中的生活,那麼我們是不是該很滿足的過現在的生活呢?

這是個很重要的,起碼是對於我很有意義,雖然現在還是沒有目標,沒有明確的方向,但是我的信心倍增,起碼我知道我現在該做什麼,雖然不知該付出什麼代價;一個人能堅持自己不容易,更何況能堅持心中的理想,即使和現實不符合,即使到最後還是離理想的生活很遠,不能說一個人的天空很憂鬱,但是一個人的時候確實很清醒,我要把握現在的生活,再將動力轉化的再明確一些,再把目標定的近一些,才不會有那麼大的落差.都說人四十不惑,可是我發現自己現在已經老了好多,知道了一個人的力量太過於渺小,一個人的力量又何其碩大.

以前看<勇敢的心>只是覺得主人公很偉大,能成就那麼大的偉績,佩服感油然而生,可是在現在看來,人這種動物,思想決定一切.如果能控制自己的思想,能夠清晰的知道自己現在在做什麼,而又能做什麼,那麼我們又離成熟近了一步,現在的我們都活在掙扎和希望之中,不斷的希望又不斷的失望,在這個過程中漸漸的理解了好多從生活中找尋自己,在自己身上渴望生活,不要輕易說放棄,那麼目標和理想就離我們又近了一步!

曾有人告訴我,過去的生活有苦,但是相對穩定,壓力也小,之所以自己選擇離開,現在想來這個階段正是自己邁進的時候,不在前進中磨滅就在前進中尋找到了希望!

現在的激情四射,燃燒著自己的每一個細胞,所以不能說去完成自己的宏圖壯志,但也要在人生路上拼搏一把,能想的該想的儘量去想,能做的該做的決不輕易放棄!

雷曼兄弟董座 上健身房挨揍

雷曼兄弟公司在上月15日宣布倒閉後數日，董事長兼執行長傅德在公司健身房被雷曼資深員工揮拳痛揍洩氣。

雷曼兄弟宣布倒閉之後的某天， 61歲的傅德到公司健身房活動筋骨。他在踩步機上邊走邊舉啞鈴，一旁兩位資深員工在角落裡默默運動，一聲不響走過去，猛然出拳。據說那人出力頗重，一拳就將傅德擊倒在地。

雷曼倒閉以來，有關於傅德的傳聞滿天飛，有人說他心臟病發作送醫，有說他在公司附近魂不守舍差點被計程車撞，這些傳聞都難以證實，只有健身房挨拳比較確定。雷曼宣布倒閉時，員工在雷曼大樓門口放了一個大看板，上頭是傅德的畫像。許多員工都到看板上留言痛罵傅德，包括「貪婪」、「黃金降落傘，摔死吧」。

傅德一九六九年進雷曼兄弟，逐級爬上公司頂層寶座，成為美國金融界在任最久執行長，在吃人不吐骨頭的華爾街金權鬥爭裡，對內對外行事手段都最為老辣，樹敵無數。傅德六日出席美國國會聽證會，被問到他如何把一百五十八年老店搞垮，答起話來仍然一副慣常的倨傲德行。他在聽證會上談公司倒閉，面不改色，怪別人、怪市場、怪放空、怪政府不救，但沒有片言隻字說自己。議員質問他，公司完了，他這幾年卻拿了四億八千萬美元薪酬，公平嗎？傅德不慌不忙說，事實上沒那麼多啦，只有三億美元。

傅德挨揍消息一出，看了傅德在國會的嘴臉，他認為此人「活該」被扁：「我認為他無恥之尤，無恥得嚇人，看了他在國會的表演，我也會動手。」許多網友說，暴力不可長，但此人作孽如此而獲拳頭伺候，實在大快人心。

免抵押貸款成中小企融資新寵

2008年中小企業融資政策及產品推介會上，參加會議的銀、企人員就融資問題面對面進行洽談。

　　沒有任何擔保和抵押，中小企業也可以獲得信用貸款——在深圳這樣的擔保行業正在多起來。據估算，每年深圳中小企業需要從小額信貸管道融資的額度達到2000億元左右，個人客戶每年的融資需求也在千億元之上。巨大的中小企業信貸市場也吸引了外資金融機構參與。

　　李先生經營著一家小型禮品貿易公司，由於營業規模較小，融資困難。眼看手上的訂單交貨期限一天一天臨近，缺口的資金仍然沒有著落，他通過朋友介紹找到安信巨融公司試試運氣。安信巨融通過嚴謹的貸前調查，瞭解到該公司各項財務指標比較健康，經營管理上精打細算，管理規範，關鍵是訂單大部分來源於一家實力強且信用好的大公司，並與其有長期業務合作關係，應收賬款較有保障，最終決定向李先生的公司發放貸款30萬元。

　　像李先生這樣沒有任何擔保和抵押獲得信用貸款的例子，在深圳擔保行業正在多起來。儘管當前在深圳擔保機構已經開展的業務品種中，絕大多數是以履約擔保和融資擔保為主。而開展中小企業免抵押、免擔保貸款業務的擔保公司不超過5家，但以“安信巨融”、“中蘭德”為代表的金融機構開展業務創新，引起各界的廣泛關注。

　　外資擔保機構帶來新模式

　　目前，深圳的中小企業擔保機構發展迅速，擔保機構數量居全國第一， 截至今年6月底，全市共有信用擔保公司154家，業務量超過北京、上海，在全國繼續保持領先地位。

　　據估算，儘管小額信貸的資金成本比從銀行借款高幾倍，但是每年深圳中小企業需要從小額信貸管道融資的額度仍達到2000億元左右，個人客戶每年的融資需求也在千億元之上。巨大的中小企業信貸市場也吸引了外資金融機構參與。

　　據瞭解，“安信巨融”為深圳第一家外商獨資擔保公司，是英國渣打集團全資附屬機構，憑藉其為英國渣打集團全資附屬機構的有利身份，以及其關聯公司安信集團于香港成功運作消費信貸業務30年的經驗，早於2006年已在內地試水專門針對中小型民營企業的融資業務，經過兩年的積累，其運作模式與產品特性已與內地市場契合，完全本土化。

　　今年初，該公司全面推出中小企業貸款產品，以其利率低、額度高、審批快、免抵押免擔保的優勢服務引起了業界的積極反響。該公司給予中小企業貸款實際年息為24％左右，為深圳所有擔保公司中貸款利率最低的一家，也是免抵押、免擔保單筆貸款額度最高的一家。

　　破解中小企業貸款高門檻

　　陳先生是已取得擔保融資一年期信用貸款的客戶，現經營一家生產機械設備的中小型企業，談到融資的辛酸和艱難，他非常感慨。公司成立4年以來由於既不能提供抵押和擔保，又無法提供符合銀行要求的單證，公司一直處於借貸困難、流動資金捉襟見肘的境地，即使有大的訂單找上門也不敢接，嚴重束縛了企業的發展。

　　因此，今年以來各家銀行紛紛推出中小企業貸款，著實讓陳先生興奮了一陣，但是在輪番諮詢幾家銀行後仍毫無所獲。眾多銀行推出的中小企業信貸產品，門檻還是比較高，或要求抵押擔保、或要求提供倉單及票據、或設置名目繁多的前提，真正能夠做到免抵押免擔保又無苛刻限制條款的銀行少之又少。而陳先生又難以承受民間市場上的高利率成本。就在陳先生一籌莫展的時候，他的一個上游客戶介紹他找到安信巨融公司，在短短的10天內獲得了50萬元的一年期信用貸款，趕上了市場旺季，承接了之前不敢接的大訂單，據陳先生預計，今年的銷售收入能夠比去年增長30％以上。

　　談到這次融資經歷，陳先生深有感觸地說：“只有真正考慮到我們中小企業的實際狀況，以務實的方式為中小型企業量身定做信貸產品，才能把對我們的支持落到實處。”

　　管理有道是融資成功的前提

　　事實上，安信巨融公司之所以能夠在市場上推出無抵押貸款這樣的優惠舉措，根本在於其培育客戶的長遠理念和優良的風險管控機制。

　　如何獲得金融機構的信用貸款？安信巨融公司專業人士表示，一些企業存在管理不規範、賬務混亂、報表不真實等現象，而這些將直接導致貸款的管理成本高、風險大，從而使企業的信用相對低下，難以獲得銀行及其他相關機構的貸款支持。因此，企業應加強自身的管理，特別是在財務管理和主營業務規劃方面，以盡力提升企業信用，為爭取融資機會做好準備。

　　據該公司有關負責人透露，中小企業在生命週期的不同階段，需要的融資方式不同，根據這一特性，安信巨融將陸續推出新的信貸品種，更大程度地滿足廣大中小企業對資本的多元化需求，並計畫在條件成熟時，將業務範圍輻射至珠三角和長三角地區。

不同企業不同的績效管理

　　在實際應用中，企業往往走了形。無論當初怎麼雄心勃勃，最終也會只剩下與獎金直接掛鈎的考核體系，於是考核指標體系就成了眾矢之的，接受眾人的批判。失去了體系支撐的考核指標體系大多難以抵擋，或拋棄原則，遷就於那些渾水摸魚者，或乾脆一敗塗地，回到以前的老路上去。關於其過程的闡述一般都包括績效計畫、績效輔導、績效評估、績效應用，而且都會再三闡述與通常所說的考核的關係。就理論體系而言，無論是管理學者還是企業管理層都會充分認可其嚴密性與必要性。

　　1.傳統管理的慣性

　　中國企業重視管理的歷史並不長，人治慣了，雖然企業有各種各樣的規章制度，但骨子裏都深信一個道理：制度是人制定的，制度是死的，人是活的。社會文化也這樣，要想在這種社會環境下建立嚴肅的制度文化確非易事。

　　在績效管理的各個環節上，傳統管理是彼此脫節的，很多企業都有比較完善的計畫體系，但計畫並沒有很好地與部門績效、員工績效掛鈎，跟工資掛鈎也不緊密，而對於員工的發展，有時可能與績效並無直接關聯，即便有關聯，也不是經過績效管理體系計畫出來的績效而是對員工能力主觀判斷。

　　績效管理的各個環節應用上都是打折扣的。企業計畫很多企業成了一種形式，空話、套話居多，過程的監督與控制也不力，績效評估上的主觀與敷衍，績效應用上也嚴重偏離績效本身。

　　2.機械地忠實地執行套用績效管理迴圈

　　企業為規範績效管理，設計出很多表格，各種時間段的計畫總結、各種考核用標準、各種考核用表格、員工溝通回饋簽字、主管評語、職業發展計畫、績效改進計畫等。無論是考核人還是被考核人都覺得煩瑣。

　　3.績效指標體系太複雜，什麼都想顧及，追求絕對公平

　　由於績效指標體系與工資掛鈎緊密，員工逐步體會到了考核分數的威力，於是這些考核指標成為員工工作的一種導向，久而久之，對於非考核的專案，管理者很難調動員工的積極性，這是很多企業績效考核所面臨的一大現實困惑。

　　基於這種邏輯，企業逐步加大考核指標體系的規模，有量化的，有非量化的，有扣分的，有直接罰款的，有主考核指標體系還有分專業的考核規定，對日常面臨的每一項問題都制定出詳細的考核辦法。

　　如果不顧及考核成本，這種考核體系應該是很健全的，但問題是，沒有誰去忠實的執行這些規定，姑且不論有沒有人去對所有這些事情都去監督，即便有的話，這些分專業的考核者都是各職能部門的管理人員，憑什麼願意去得罪人呢？

　　另外，大家耳熟能詳的“德、能、勤、績、廉”，理智地評價一個人真的是要從這些角度去考慮，但實際應用中，往往都是一股獨大，一美遮百醜。我們不應過分回避這些事實去追求完美，根本就做不到。越看似完美的指標體系，涉及指標越多，執行起來越麻煩，效果也就越差，這是企業應用的經驗，是我設計指標體系時必須面臨的客觀事實。

基於對國內企業應用實踐的研究筆者提出如下觀點：

　　1、績效管理迴圈是一種思想，不一定非得通過文字化體系表現出來

　　作為一種管理思想，管理意識在企業管理中應用，利用口頭的溝通取代或部分替代大量的表格有時能取到更好的效果，而且只要真的有了這種思想、意識你一定也能忠實地執行績效管理迴圈。我們的目標一樣是提高員工的績效進而提高企業績效，只要目的能達到，方式方法可以靈活運用。

　　2、績效管理體系的複雜程度應該與企業管理水準和管理者的真實執行意願掛鈎

　　這包括三層意思：

　　如果企業生存都未解決的話，太過複雜、全面的管理體系，會引起員工的反感，執行效果可想而知。

　　如果沒有績資訊採集的手段和能力，這樣的指標就是無效指標，不能出現在績效考核的指標體系之內。通俗地說，就是掌握這樣一個原則：控制不了的乾脆不去控制。但不是不管，完全可以通過溝通，通過文化等其他手段去引導，或者去做正面的激勵。

　　績效管理體系的實施應該為管理者所認可，並且願意去執行，不認可的體系，強壓的執行都是難以得到有效實施的。績效管理體系的實施這個過程本身就是很難通過指標得到很好的監督和控制的。

　　3、過程導向與結果導向相結合

　　不管哪一種績效管理模式其目標都是通過績效管理達到提高組織績效，為追求這一目標，方式方法就可以靈活多樣，千篇一律不僅達不到目標，還會造成管理量的增加、遭遇到來自各層面的阻力。有些過程天生只適合結果控制，有些過程則必須期間控制。適合結果控制的非要嚴格控制每一個環節，管理是顯得規範了，就是很難出成績。應該程序控制的只控制結果會永遠被問題牽著鼻子走。

　　因此設計指標體系時，要考慮指標體系與管理模式的配合，這也是為什麼績效管理專業人員也懂得業務實際的原因。

　　4、簡單是一種美

　　眾多的應用實踐告訴我們，簡單實用的績效體系能促進業務的迅速上升，而且管理監督量迅速下降，那些看似完善的績效體系要麼重回原路，要麼引起新的績效問題，而且管理監督的需求也不斷增大。抓大放小，簡單務實是當前應用實踐的經驗總結。

　　績效管理是一種管理手段，僅僅作為分高低的、決勝負的武器來使是難達到企業預期目標的，也難以持久。

吸塵黑板擦 利潤大

產品依據空氣動力學設計的渦流滯塵過濾結構，可自動吸收外溢的粉塵且方便清潔。

一、產品特點

1、 在揩擦黑板的同時能吸進95%以上的粉塵，有效地避免了環境污染。

2、 揩擦面採用高級純羊毛氈（4條），經久耐用，揩擦效果顯著，且容易更換。

3、 外殼採用ABS工程塑料製成，牢固耐用不易摔破。

4、 揩擦、吸塵雙重功能同時確保顯著效果。

5、 可更換的刷棉體，配套專用充電器和充電電池，降低了使用成本。

6、 外觀時尚，手感舒適。

7、 低噪音（0.50米內的測量值：負載轉動噪音低於60分貝，空載轉動噪音低於32分貝。

二、市場情況

產品適用於各類學校、部隊、企事業單位，可揩擦金屬黑板、玻璃黑板、水泥黑板及木質黑板等各種光整平面。目前產品在北京、四川、河北、湖北等地有售。以河北某經銷點為例，每月可銷售2000-5000個。

三、經銷條件及效益分析

前期投資6500元，首批進貨480個，進貨價為13元/個。建議市場零售價50元/個，銷售480個可獲毛利18000元左右。