免抵押貸款成中小企融資新寵

2008年中小企業融資政策及產品推介會上，參加會議的銀、企人員就融資問題面對面進行洽談。

　　沒有任何擔保和抵押，中小企業也可以獲得信用貸款——在深圳這樣的擔保行業正在多起來。據估算，每年深圳中小企業需要從小額信貸管道融資的額度達到2000億元左右，個人客戶每年的融資需求也在千億元之上。巨大的中小企業信貸市場也吸引了外資金融機構參與。

　　李先生經營著一家小型禮品貿易公司，由於營業規模較小，融資困難。眼看手上的訂單交貨期限一天一天臨近，缺口的資金仍然沒有著落，他通過朋友介紹找到安信巨融公司試試運氣。安信巨融通過嚴謹的貸前調查，瞭解到該公司各項財務指標比較健康，經營管理上精打細算，管理規範，關鍵是訂單大部分來源於一家實力強且信用好的大公司，並與其有長期業務合作關係，應收賬款較有保障，最終決定向李先生的公司發放貸款30萬元。

　　像李先生這樣沒有任何擔保和抵押獲得信用貸款的例子，在深圳擔保行業正在多起來。儘管當前在深圳擔保機構已經開展的業務品種中，絕大多數是以履約擔保和融資擔保為主。而開展中小企業免抵押、免擔保貸款業務的擔保公司不超過5家，但以“安信巨融”、“中蘭德”為代表的金融機構開展業務創新，引起各界的廣泛關注。

　　外資擔保機構帶來新模式

　　目前，深圳的中小企業擔保機構發展迅速，擔保機構數量居全國第一， 截至今年6月底，全市共有信用擔保公司154家，業務量超過北京、上海，在全國繼續保持領先地位。

　　據估算，儘管小額信貸的資金成本比從銀行借款高幾倍，但是每年深圳中小企業需要從小額信貸管道融資的額度仍達到2000億元左右，個人客戶每年的融資需求也在千億元之上。巨大的中小企業信貸市場也吸引了外資金融機構參與。

　　據瞭解，“安信巨融”為深圳第一家外商獨資擔保公司，是英國渣打集團全資附屬機構，憑藉其為英國渣打集團全資附屬機構的有利身份，以及其關聯公司安信集團于香港成功運作消費信貸業務30年的經驗，早於2006年已在內地試水專門針對中小型民營企業的融資業務，經過兩年的積累，其運作模式與產品特性已與內地市場契合，完全本土化。

　　今年初，該公司全面推出中小企業貸款產品，以其利率低、額度高、審批快、免抵押免擔保的優勢服務引起了業界的積極反響。該公司給予中小企業貸款實際年息為24％左右，為深圳所有擔保公司中貸款利率最低的一家，也是免抵押、免擔保單筆貸款額度最高的一家。

　　破解中小企業貸款高門檻

　　陳先生是已取得擔保融資一年期信用貸款的客戶，現經營一家生產機械設備的中小型企業，談到融資的辛酸和艱難，他非常感慨。公司成立4年以來由於既不能提供抵押和擔保，又無法提供符合銀行要求的單證，公司一直處於借貸困難、流動資金捉襟見肘的境地，即使有大的訂單找上門也不敢接，嚴重束縛了企業的發展。

　　因此，今年以來各家銀行紛紛推出中小企業貸款，著實讓陳先生興奮了一陣，但是在輪番諮詢幾家銀行後仍毫無所獲。眾多銀行推出的中小企業信貸產品，門檻還是比較高，或要求抵押擔保、或要求提供倉單及票據、或設置名目繁多的前提，真正能夠做到免抵押免擔保又無苛刻限制條款的銀行少之又少。而陳先生又難以承受民間市場上的高利率成本。就在陳先生一籌莫展的時候，他的一個上游客戶介紹他找到安信巨融公司，在短短的10天內獲得了50萬元的一年期信用貸款，趕上了市場旺季，承接了之前不敢接的大訂單，據陳先生預計，今年的銷售收入能夠比去年增長30％以上。

　　談到這次融資經歷，陳先生深有感觸地說：“只有真正考慮到我們中小企業的實際狀況，以務實的方式為中小型企業量身定做信貸產品，才能把對我們的支持落到實處。”

　　管理有道是融資成功的前提

　　事實上，安信巨融公司之所以能夠在市場上推出無抵押貸款這樣的優惠舉措，根本在於其培育客戶的長遠理念和優良的風險管控機制。

　　如何獲得金融機構的信用貸款？安信巨融公司專業人士表示，一些企業存在管理不規範、賬務混亂、報表不真實等現象，而這些將直接導致貸款的管理成本高、風險大，從而使企業的信用相對低下，難以獲得銀行及其他相關機構的貸款支持。因此，企業應加強自身的管理，特別是在財務管理和主營業務規劃方面，以盡力提升企業信用，為爭取融資機會做好準備。

　　據該公司有關負責人透露，中小企業在生命週期的不同階段，需要的融資方式不同，根據這一特性，安信巨融將陸續推出新的信貸品種，更大程度地滿足廣大中小企業對資本的多元化需求，並計畫在條件成熟時，將業務範圍輻射至珠三角和長三角地區。